청년도약적금이 있는데 신속채무조정 시.. 안녕하세요 현재 하나은행에 청년도약적금을 납입하고 있습니다근데 제가 이번에 신속채무조정을 신청하게

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채무로 인해 얼마나 마음이 무거우실지 충분히 이해가 됩니다.

매일 쌓이는 걱정과 불안 속에서 청년도약적금처럼 열심히 모아온 자산을 지키고 싶으신 마음,

정말 잘 알겠습니다.

지금 상황에서 신속채무조정과 개인회생에 대해 궁금하신 점을 하나씩 차분히 풀어보겠습니다.

질문자님께 가장 유리한 방향으로 설명드릴게요.

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◈ 신속채무조정 시 청년도약적금 압류 가능성

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질문자님께서 하나은행에서 청년도약적금을 납입 중이시고, 같은 은행에 예금담보대출과 새희망홀씨 대출이 있는 상황이시군요.

신속채무조정 시 청년도약적금의 압류 가능성에 대해 먼저 말씀드리겠습니다.

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1. 신속채무조정의 특징

신속채무조정은 신용회복위원회에서 제공하는 채무조정 제도로, 연체 기간이 30일 이하이거나 연체 전인

채무자를 대상으로 합니다.

이 제도는 채권금융회사의 채무(은행, 카드사 등)에 대해 이자율 조정, 상환 유예, 분할 상환 등을 통해 부담을 줄여주는 방식입니다.

하지만 원금 감면은 없으며, 변제 기간은 최장 10년까지 설정됩니다.

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2. 청년도약적금 압류 가능성

청년도약적금은 예금 계좌로, 일반적으로 채권자가 압류를 시도할 수 있는 재산에 해당합니다.

다만, 신속채무조정 신청 시 압류 가능성은 다음과 같은 요소에 따라 달라집니다.

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▷ 하나은행 채무와의 연관성: 질문자님께서 하나은행에 예금담보대출과 새희망홀씨 대출이 있다고

하셨습니다.

예금담보대출은 청년도약적금을 담보로 한 대출이 아니라면, 청년도약적금과 직접적인 담보 관계는 없을

가능성이 높습니다.

새희망홀씨 대출은 신용대출이므로 역시 청년도약적금을 담보로 하지 않습니다.

따라서 이 두 대출이 청년도약적금을 직접 압류할 이유는 없어 보입니다.

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▷ 신속채무조정 신청 시 보호: 신속채무조정을 신청하면 채권금융회사는 채무자의 상환 능력을 고려해 조

정을 진행합니다.

이때, 채무자가 최저생계비 이상의 소득이 있거나 상환 가능성이 인정되면, 예금 계좌에 대한 즉각적인

압류는 제한될 수 있습니다.

특히, 청년도약적금처럼 장기 자산 형성을 위한 계좌는 법원이나 채권자가 압류를 꺼리는 경우가 많습니다.

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▷ 압류금지채권 가능성: 청년도약계좌는 민사집행법에 따라 압류금지채권으로 인정될 수 있습니다.

예를 들어, 계좌 잔액이 최저생계비 이하이거나 압류금지채권 범위에 해당하면 법원에 압류금지채권 범위

변경 신청을 통해 보호받을 수 있습니다.

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3. 하나은행 채무의 영향

질문자님께서 하나은행에 채무가 있는 점이 변수가 될 수 있습니다.

은행은 채무 연체 시 계좌에 상계권을 행사할 수 있는데, 이는 채무자가 은행에 진 채무를 같은 은행의

예금으로 상환 처리하는 것을 의미합니다.

하지만 신속채무조정 신청 시 채권금융회사는 상계권 행사를 제한받으며, 특히 생계에 필요한 급여나 예금에 대해서는 상계권을 행사할 수 없습니다.

따라서 신속채무조정 신청 후 채권금융회사가 조정 절차를 따르는 동안 청년도약적금이 압류되거나

상계되는 가능성은 낮습니다.

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4. 결론

현재 상황에서 신속채무조정을 신청하신다면, 청년도약적금이 압류될 가능성은 낮아 보입니다.

하나은행의 예금담보대출과 새희망홀씨 대출이 청년도약적금을 담보로 하지 않았고,

신속채무조정 신청 시 채권자의 추심 행위가 제한되기 때문입니다.

다만, 연체가 길어지거나 신속채무조정이 실효되면 압류 위험이 커질 수 있으니, 신속채무조정 신청을 빠르게 진행하시고, 하나은행과의 채무 상황을 명확히 확인하는 것이 중요합니다.

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◈ 개인회생 시 청년도약적금 압류 가능성

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질문자님께서 추후 개인회생을 고려 중이시라고 하셨습니다.

개인회생은 신속채무조정과 달리 법원 절차로,

채무 원금의 일부와 이자를 탕감받을 수 있는 강력한 제도입니다.

하지만 재산 평가가 포함되므로 청년도약적금의 압류 가능성에 대해 자세히 알아보겠습니다.

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1. 개인회생의 재산 평가

개인회생에서는 채무자의 모든 재산을 평가해 청산가치를 산정합니다.

청산가치는 채무자가 보유한 재산을 현금화했을 때 얻을 수 있는 가치를 의미하며, 개인회생 변제금은

이 청산가치 이상이어야 합니다.

청년도약적금은 예금 계좌로, 재산으로 간주됩니다.

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2. 청년도약적금의 압류 여부

▷ 재산 포함: 청년도약적금은 질문자님 명의의 예금이므로 개인회생 신청 시 재산 목록에 포함됩니다.

계좌 잔액이 1110만 원(6개월 생활비 면제재산 한도) 이하라면 면제재산으로 신청해 보호받을 가능성이

있습니다.

하지만 잔액이 1110만 원을 초과하면 초과분은 청산가치에 포함되어 변제금에 영향을 줄 수 있습니다.

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▷ 압류 가능성: 개인회생에서는 계좌 자체를 압류해 해지하는 경우는 드뭅니다.

대신, 계좌 잔액을 재산으로 계산해 변제금에 반영합니다.

예를 들어, 청년도약적금 잔액이 1500만 원이라면, 1110만 원은 면제재산으로 보호되고,

나머지 390만 원은 청산가치에 포함되어 변제금이 올라갈 수 있습니다.

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▷ 하나은행 채무의 영향: 하나은행에 예금담보대출과 새희망홀씨 대출이 있지만,

이들이 청년도약적금을 담보로 하지 않았다면 계좌 압류로 이어지지는 않습니다.

다만, 개인회생 신청 시 하나은행 채무도 회생 채무에 포함되므로, 채권자 목록에 명확히 기재해야 합니다.

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3. 개인회생의 장점

개인회생은 신속채무조정과 달리 원금 탕감이 가능하며, 이자는 100% 탕감됩니다.

또한, 신청 후 약 일주일 내 금지명령이 내려져 채권자의 추심과 압류가 중단됩니다.

따라서 청년도약적금을 포함한 재산을 최대한 보호하면서 채무 부담을 줄이고 싶다면,

개인회생이 더 유리할 수 있습니다.

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4. 변제금 계산 예시

질문자님께서 소득과 채무 금액을 구체적으로 말씀하지 않으셨으므로, 세후 소득 월 180만 원,

채무 3000만 원, 부양가족 없는 1인 가구로 가정해 변제금을 계산해 보겠습니다.

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▷ 월 소득: 180만 원 (세후)

▷ 최저생계비: 1인 가구 143만 5208원

▷ 월 변제금: 180만 원 - 143만 5208원 = 약 36만 4792원

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▷ 3년 변제 시: 36만 4792원 × 36개월 = 약 1313만 2512원

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▷ 5년 변제 시: 36만 4792원 × 60개월 = 약 2188만 7520원

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▷ 탕감 금액: 3년 변제 시 3000만 원 - 1313만 2512원 = 약 1686만 7488원,

5년 변제 시 3000만 원 - 2188만 7520원 = 약 811만 2480원

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부양가족이 있으면 최저생계비가 늘어나 변제금을 더 낮출 수 있습니다.

또한, 주거형태가 월세라면 추가 생계비로 인정받아 변제금을 줄일 수 있습니다.

변제 기간은 법원에서 결정하며, 특별한 재산이 없으면 대체로 3년입니다.

위 계산은 참고용으로만 보시면 됩니다.

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◈ 채무 구성과 개인회생 포함 여부

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질문자님께서 언급하신 채무를 하나씩 살펴보겠습니다.

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1. 하나은행 예금담보대출

예금담보대출은 담보 예금이 있는 경우 그 예금을 담보로 한 대출입니다.

질문자님께서 청년도약적금을 담보로 하지 않았다면,

이 대출은 신용대출로 간주되어 개인회생 채무에 포함 가능합니다.

하지만 담보 예금이 있다면, 담보 예금과 대출이 상계 처리될 수 있으니, 담보가 청년도약적금인지 확인이

필요합니다.

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2. 새희망홀씨 대출

새희망홀씨 대출은 서민금융상품으로, 신용대출입니다.

개인회생 채무에 포함 가능하며, 이자는 100% 탕감되고 원금의 일부도 탕감될 수 있습니다.

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3. 기타 채무

질문자님께서 다른 채무를 언급하지 않으셨지만, 신속채무조정 신청을 고려 중이시므로 추가 채무가 있을

가능성이 있습니다.

카드사, 대부업체, 개인 채무 등 모든 채무는 개인회생에 포함 가능합니다.

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◈ 개인회생과 신속채무조정 비교

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신속채무조정은 원금 감면이 없고 변제 기간이 길어(최장 10년) 경제적 부담이 클 수 있습니다.

반면, 개인회생은 원금과 이자 탕감, 3~5년의 짧은 변제 기간, 금지명령을 통한 추심 중단 등 장점이 많습니다.

특히, 청년도약적금을 보호하면서 채무를 효율적으로 정리하고 싶다면 개인회생이 더 적합합니다.

법률사무소와 상담 시 개인회생과 신속채무조정 중 질문자님께 더 유리한 방안을 전문적으로 안내드릴

것입니다.

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◈ 해결책과 이제부터 해야 할 일

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1. 법률사무소와 상담

개인회생은 전문적인 준비가 필요하니, 먼저 법률사무소와 상담을 진행하세요.

상담은 무료로 진행되며, 질문자님의 소득, 채무, 재산 등을 바탕으로 정확한 가능 여부와 예상 변제금을

안내드릴 것입니다.

개인회생 수임료는 지역이나 법률사무소마다 다를 수 있습니다.

일반적으로 채권자 수가 많지 않다면 약 100~150만 원, 채권자 수가 많다면 150~200만 원 정도입니다.

수임료는 대부분 6개월 분납이 가능하며, 기각 시 환불이 가능하지만 계약서를 작성해야 합니다.

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2. 하나은행 채무 확인

하나은행의 예금담보대출이 청년도약적금을 담보로 하고 있는지 확인하세요.

담보가 아니라면 압류 가능성이 낮아집니다.

또한, 새희망홀씨 대출의 연체 상황과 총 채무 금액을 정리해 법률사무소에 전달하면 더 정확한 상담이

가능합니다.

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3. 신속채무조정 신청 전 고려

신속채무조정을 신청하기 전, 개인회생의 장점을 먼저 검토하세요.

신속채무조정은 채권금융회사(하나은행 포함)의 동의가 필요하며, 최근 6개월 내 신규 채무가 총 채무의 30% 미만이어야 합니다.

개인회생은 채권자 동의 없이 모든 채무를 포함할 수 있어 더 유연합니다.

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4. 청년도약적금 보호 전략

청년도약적금 잔액이 1110만 원 이하라면 개인회생 시 면제재산으로 신청해 보호받을 가능성이 높습니다.

잔액이 많다면, 법률사무소와 상담해 재산 보호 전략을 세우세요.

또한, 신속채무조정 신청 시 채권자의 상계권 행사가 제한되므로, 빠르게 신청을 진행하면 계좌 보호에

유리합니다.

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◈ 질문자님께 드리는 말씀

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지금 채무로 인해 많이 힘드실 거예요.

하지만 질문자님께서 청년도약적금을 꾸준히 납입하며 미래를 준비해 오신 모습에서 정말 큰 책임감과

노력이 느껴집니다.

신속채무조정이나 개인회생은 단순히 채무를 줄이는 것뿐 아니라, 질문자님께서 새로운 출발을 할 수 있는

기회를 드리는 제도입니다.

법률사무소와 상담을 통해 한 발짝만 내딛으시면, 분명 지금보다 훨씬 가벼운 마음으로 하루를 시작하실 수 있을 거예요.

질문자님의 앞날을 진심으로 응원합니다.

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◈ 법률사무소 선택 시 주의사항

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법률사무소는 워낙 많으나 마음에 쏙 드는 법률사무소를 찾기는 쉽지 않습니다.

누구나 내일처럼 신경 써서 대리해 드리겠다고 말은 하지만, 막상 계약금 지불 후 불친절 해진 다든지,

수임료 완납 후 소통이 안 된다든지 하는 고질적인 문제가 있는 법률사무소도 더러 있습니다.

점점 불어나는 채무로 인해 해결책으로 개인회생이나 파산을 선택하는 것인데,

믿고 진행을 대리하는 법률사무소와 소통이 어렵다면 의뢰인 입장에서는 정말 난감해질 수 있습니다.

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그러니 급하다고 무작정 아무 법률사무소와 진행하지 마시고, 대부분 무료상담을 제공하니

마음의 여유를 가지셔서 법률사무소 몇 군데만 상담을 받아보시면 그중에 수임이 목적이 아닌

인간적으로 진심을 다해 상담을 하는 곳을 찾을 수 있을 거예요.

결국엔 의뢰인의 상황을 잘 이해하고, 책임감 있게 끝까지 도와줄 수 있는 법률사무소를 찾는 게 핵심입니다.

더 궁금하신 사항이 있으시면 답변 상단 프로필을 참고해 주세요.

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