개인형IRP 안전자산이 궁금해요 퇴직연금개인형IRP에 퇴직금(100%회사입금분)이 1억이 있다고 하면안전자산을 30%(3천만원)까지 만들어놔야 그 때부터 위험자산을

개인형IRP의 안전자산 관련 규정과 자산 배분 전략을 구체적으로 설명드리겠습니다. 2025년 4월 기준 최신 규정을 반영했습니다.

1. 안전자산 의무비율 운영 원칙

• 30% 기준 적용 방식: 총 운용자산(1억원) 대비 안전자산 30% 이상 확보 필수

• → 3,000만원 이상을 예금/MMF/채권 등으로 배분 후 잔여 7,000만원에서 위험자산 투자 가능

• ※ 위험자산(주식형펀드/ETF 등)은 잔여금액의 70% 이내 추가 제한 존재

2. 단계적 구성 사례 비교

■ 사례 A (안전자산 3,000만원 충족시)

• 위험자산 최대 투자가능액: 7,000만원 × 70% = 4,900만원

• 잔액 2,100만원은 추가 안전자산 또는 비과세상품(퇴직연금전용펀드)에 배분

■ 사례 B (안전자산 1,000만원 미달시)

• 위험자산 투자 불가: 금융감독원 규정 위반으로 펀드매수 거절 발생

• 예외조항: 연금저축계좌 전환시 10% 안전자산 비율 인정(단, 과세이월 불가)

3. 추천 안전상품 포트폴리오

1. 국공채 단기형(40%): KBSTAR 국고채3년(쿼터리분배)

2. → 연 2.8% 수익률 + 분기별 이자 수령 가능

3. PF채권형ISA(30%): 신한 금융그룹 PF전문 펀드

4. → 건설중인 리츠 상품에 5년 물타기 방식

5. 보험계약대출(20%): 삼성생명 '안전장전' 상품

6. → 보험계약을 담보로 90% 대출(연 3.5% 금리)

7. MMF 자동재투자(10%): 미래에셋 TIGER 단기자금매니저

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